【小淘氣5號少兒重疾險綜合分析】
一、基本保障內容
核心疾病保障

重疾：覆蓋137種疾病，賠付100%保額（1次），重疾賠付后非同組輕/中癥繼續有效（無間隔期）。

中癥：30種疾病賠付60%保額（2次）；輕癥：51種疾病賠付30%保額（5次），均含豁免責任。

特色保障

重疾關愛金：18歲前或60歲后首次確診重疾，額外賠付100%保額，覆蓋兒童及老年高發階段。

重疾保費補償：60歲前確診重疾，返還已交保費，相當于“0元投保”。

可選責任

少兒特疾/罕見病：20種特疾額外賠120%保額，20種罕見病額外賠200%保額。

重疾多次賠：最多3次，間隔1年，第二次賠付120%、第三次及之后150%保額。

癌癥二次賠：首次非癌→癌間隔1年，首次癌→癌間隔3年，賠付130%保額。

二、產品優點
高賠付杠桿

18歲前及60歲后重疾保額翻倍，疊加少兒特疾/罕見病最高可達420%保額（例如白血病疊加特疾+罕見病+重疾關愛金）。

儲蓄與保障結合

高現金價值：終身版本現價逐年增長，60歲時現價可達已交保費的2.43倍，支持減保取現，資金靈活。

保費返還機制：60歲前確診重疾返還保費，后續保障繼續生效，實現“不花錢享保障”。

大品牌與增值服務

承保公司招商仁和人壽為央企背景（招商局、中國移動、中國航信聯合發起），償付能力達標，安全性高。

增值服務覆蓋兒童全周期健康管理，如家庭醫生咨詢、視力檢查、口腔保健等，有效期至18歲前。

三、產品缺點
保費偏高

基礎版保費高于同類產品（0歲女寶50萬保額，年繳3795元），適合預算充足家庭。

癌癥賠付限制

癌癥二次賠付間隔期3年（市場主流為1年），且僅限新發癌癥。

年齡與責任限制

重疾關愛金僅限18歲前或60歲后，少兒特疾/罕見病需額外附加。

小淘氣5號少兒重疾險主打“高保額+儲蓄功能”，適合追求長期保障、看重品牌及靈活性的家庭。其60歲后保額翻倍和現金價值增長是核心優勢，但保費較高且癌癥賠付限制需注意。