60~85歲父母保險配置方案（含三高、癌癥人群適用）
方案一：身體健康父母的保障組合
適用人群：60-70歲，無嚴重疾病（如癌癥、心腦血管疾病），可正常通過健康告知。
產品組合：

百萬醫療險（如藍醫保、眾安尊享e生2024）：

保障范圍：住院醫療、特殊門診、質子重離子治療、外購藥報銷等，年報銷額度400萬+。

優勢：覆蓋疾病廣，醫保報銷后超過1萬元部分100%賠付。

意外險（如小蜜蜂3號、平安橙衛士）：

保障范圍：意外身故/傷殘、意外醫療（不限社保）、住院津貼。

優勢：0免賠，報銷比例高，70歲前可投保。

費用參考：

65歲父母：百萬醫療險約1500元/年 + 意外險300元/年，合計1800元/人。

方案二：三高/糖尿病父母的保障組合
適用人群：60-85歲，患有高血壓、糖尿病、高血脂等慢性病，無法購買百萬醫療險。
產品組合：

防癌醫療險（如金醫保1號、孝心寶）：

保障范圍：癌癥住院、化療、靶向藥、質子重離子治療等，年報銷額度200萬+。

優勢：健康告知寬松，三高人群可直接投保，終身保證續保。

意外險（如眾安孝心保、太平洋孝心安）：

保障范圍：意外醫療（含自費藥）、骨折津貼、救護車費用。

優勢：80歲可投保，無健康要求。

費用參考：

75歲父母：防癌醫療險約2000元/年 + 意外險500元/年，合計2500元/人。

方案三：已患癌/大齡父母的兜底保障
適用人群：70-85歲，已確診癌癥或嚴重疾病，無法購買常規醫療險。
產品組合：

惠民保（如北京普惠健康保、上海滬惠保）：

保障范圍：醫保內住院醫療（報銷比例50%-80%）、特定高額藥品費用。

優勢：無年齡和健康限制，帶病可保可賠。

意外險（如孝心保老年意外險）：

保障范圍：意外身故/傷殘、意外醫療（限社保內）、住院津貼。

優勢：85歲可投保，保費低至200元/年。

費用參考：

85歲父母：惠民保約200元/年 + 意外險300元/年，合計500元/人。

投保注意事項
健康告知：

百萬醫療險需嚴格核保，隱瞞病史可能導致拒賠。

防癌醫療險僅限癌癥相關保障，不覆蓋其他疾病。

續保條件：

優先選擇終身保證續保的防癌醫療險（如金醫保1號），避免產品停售風險。

報銷限制：

惠民保免賠額高（通常2萬元），報銷比例較低，適合作為兜底。

增值服務：

部分產品提供就醫綠通、住院墊付，優先選擇含實用服務的產品。

健康人群：百萬醫療險+意外險，保障最全面。

三高人群：防癌醫療險+意外險，兼顧癌癥與意外風險。

患癌/高齡人群：惠民保+意外險，低成本兜底。