大護(hù)甲5號(hào)夫妻版（原小兩口2號(hào)）產(chǎn)品解析

一、產(chǎn)品定位與核心優(yōu)勢(shì)
1. 產(chǎn)品定位
大護(hù)甲5號(hào)夫妻版是專(zhuān)為已婚人群設(shè)計(jì)的綜合意外險(xiǎn)升級(jí)產(chǎn)品，由原“小兩口2號(hào)”迭代而來(lái)，聚焦家庭共保場(chǎng)景，覆蓋夫妻雙方意外風(fēng)險(xiǎn)，并附加家庭責(zé)任保障。

2. 核心優(yōu)勢(shì)

雙人共保保費(fèi)優(yōu)惠：夫妻共同投保保費(fèi)比單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)低15%-20%（例：總保費(fèi)約600元/年，單人市場(chǎng)價(jià)約400元/年）。

共享保額與責(zé)任擴(kuò)展：主被保險(xiǎn)人意外身故/傷殘保額最高100萬(wàn)，配偶自動(dòng)享50%保額（可升級(jí)為100%）。

家庭場(chǎng)景專(zhuān)屬責(zé)任：

連帶責(zé)任保障：一方因意外住院，配偶可獲每日300元陪護(hù)津貼（最長(zhǎng)180天）。

子女意外醫(yī)療附加：可選附加12歲以下子女意外醫(yī)療（保額2萬(wàn)，0免賠）。

二、保障責(zé)任詳解
責(zé)任類(lèi)型 保障內(nèi)容 保額/賠付比例
基礎(chǔ)責(zé)任 意外身故/傷殘 主被保人100萬(wàn)，配偶50萬(wàn)（可升級(jí)）
醫(yī)療費(fèi)用 社保內(nèi)外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)（含門(mén)診、住院） 5萬(wàn)/人，0免賠，100%報(bào)銷(xiāo)
特色責(zé)任 猝死保障（含過(guò)勞猝死） 主被保人30萬(wàn)，配偶15萬(wàn)
家庭附加責(zé)任 家庭財(cái)產(chǎn)損失（火災(zāi)、水漬等） 最高10萬(wàn)
新型風(fēng)險(xiǎn)覆蓋 無(wú)人機(jī)操作意外、新能源車(chē)充電事故 額外賠付50%保額
三、適合人群與投保建議
1. 核心適用場(chǎng)景

雙職工家庭：夫妻雙方均需通勤或出差，意外風(fēng)險(xiǎn)疊加。

有未成年子女家庭：附加兒童意外醫(yī)療，補(bǔ)充少兒醫(yī)保缺口。

高負(fù)債家庭：覆蓋房貸、車(chē)貸等家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（通過(guò)高保額對(duì)沖）。

2. 投保策略

保額配置：建議主被保人保額≥5倍家庭年收入（例：家庭年收入20萬(wàn)，保額100萬(wàn)）。

附加險(xiǎn)選擇：常出差家庭必選“公共交通意外加倍賠付”；有寵物家庭可附加“寵物責(zé)任險(xiǎn)”。

健康告知：僅詢問(wèn)部分高風(fēng)險(xiǎn)疾病（如嚴(yán)重心腦血管疾病），亞健康人群可投保。

四、市場(chǎng)競(jìng)品對(duì)比
產(chǎn)品名稱(chēng) 大護(hù)甲5號(hào)夫妻版 平安夫妻意外險(xiǎn)2025 眾安雙人意外至尊版
雙人保費(fèi) 580元/年 650元/年 500元/年
猝死保額 主30萬(wàn)+配偶15萬(wàn) 主20萬(wàn)+配偶10萬(wàn) 主25萬(wàn)（無(wú)配偶）
家庭責(zé)任擴(kuò)展 子女醫(yī)療+財(cái)產(chǎn)損失 僅財(cái)產(chǎn)損失 無(wú)
特色服務(wù) 無(wú)人機(jī)事故專(zhuān)項(xiàng)賠付 機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù) 全球緊急救援
結(jié)論：大護(hù)甲5號(hào)在家庭綜合保障維度優(yōu)勢(shì)顯著，適合需覆蓋子女、財(cái)產(chǎn)、新型風(fēng)險(xiǎn)的夫妻；若追求低價(jià)或全球救援，可考慮眾安產(chǎn)品。

五、局限性及注意事項(xiàng)
不保場(chǎng)景：高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)（潛水、攀巖）、違法犯罪行為導(dǎo)致的意外。

理賠材料：猝死需提供心電圖、尸檢報(bào)告等證明“非疾病突發(fā)性死亡”。

續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品為1年期險(xiǎn)種，若停售需重新投保（建議搭配終身重疾險(xiǎn)）。

最終建議：
大護(hù)甲5號(hào)夫妻版是2025年家庭意外險(xiǎn)市場(chǎng)的性價(jià)比首選，尤其適合有子女或新型風(fēng)險(xiǎn)需求的家庭。建議搭配百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（覆蓋疾病住院）和定期壽險(xiǎn)（覆蓋身故責(zé)任），形成“意外+疾病+身故”三重防護(hù)體系。