經濟發生危機如何應對？年金險：安全才是穩健的投資！

如果2020年發生了經濟危機，你該如何應對？

01
經濟危機有多可怕
 
最近，全球經濟都不太平。
 
先是疫情席卷全球，正有愈演愈烈之勢；再是國際油價閃崩，直接導致美股4次熔斷。
 
連巴菲特老爺子都喊出了“活久見”，幾十年都沒發生的事情，在短短一個月內不斷的上演。
 
很多小伙伴也在懷疑，難道全球性的經濟危機要來了？
 
在討論這個問題前，先帶大家見識下經濟危機到底有多可怕。
 
上過中學的人都知道，20世紀2、30年代，世界爆發了一場規模巨大的經濟危機。
 
這場危機發源于美國，直接導火線是美國股市的崩盤。

成千上萬的美國人，眼睜睜看著自己一生的積蓄在股市中煙消云散，家破人亡。
 
很快，銀行倒閉、工廠關門、工人失業、貧困來臨。

城里人缺衣少食，而鄉下的大農場主們卻在忙著銷毀“過剩”的農產品，將玉米小麥當煤炭燒掉，把牛奶倒進密西西比河。

大蕭條時期美國人民排隊領救濟
 
據說在那時，美國的避孕藥和打胎藥銷量一直非常好。

因為當時蕭條的經濟環境下父母根本沒有能力養活剛出生的小孩。
 
更可怕的還在后面，由于全球性的經濟衰退，希特勒趁機崛起，挑起了第二次世界大戰...

02
世界在關門

見識了經濟危機下的民生凋敝，無論如何，我們肯定都不希望經濟危機到來。

但看看現在的經濟環境，實在難以樂觀起來。
 
大家可以刷刷最近的新聞，會發現近期工廠倒閉的案例格外多。
 
東莞某大型制造企業因最大客戶美國FOSSIL全部取消訂單，不得不宣告放假三個月，前途命運堪憂。 
 
擁有4000名員工的知名品牌Cosonic耳機制造商佳禾電子因疫情宣告工人全部降薪或清退出廠。
 
現有員工1200多人的大型玩具制造商泛達玩具因歐美取消訂單宣告結業。
 
就連最大的代工企業富士康一些大陸的廠區，也宣布停止招工。

要知道咱們可是剛剛排除萬難解決復工難的問題，但馬上又面臨著無單可產的情況。
 
工廠接不到單，就會賺不到錢，賺不到錢，很可能會裁員節流。
 
裁員意味著失業，一旦大規模的失業，往往都是經濟衰退的征兆。
 
那為啥全球經濟會走到今天這步田地呢?

03
不止于疫情
 
很多朋友可能會認為是疫情導致了經濟衰退。
 
但在我看來，疫情更像是一個加速器，只是加快了經濟衰退的節奏，讓情況變得更加惡化。
 
其實在疫情來臨之前，世界經濟就已經處于一個下行的周期，利率下降就是先兆。
 
世界各國紛紛宣布降息，保險行業中的年金險預定利率去年也由4.025%下調至3.5%。

為何利率會下降呢？

根本原因在于目前的科學技術的停滯，創造不出新的生產力，從而導致企業利潤率低下。
 
科技停滯會導致經濟衰退，利率下降，這個理解起來可能有點費勁，我給大家詳細解釋下。
 
從世界地理大發現起，拉動人類經濟增長就是靠4駕馬車：金融、殖民、戰爭、科技。
 
金融好理解，17世紀的荷蘭被稱為“海上馬車夫”，更是第一代“日不落帝國”。
 
而荷蘭這個彈丸小國在當時之所以能夠“稱霸世界”，重要原因就是荷蘭金融業非常發達。

政府、企業有非常豐富的融資手段，支持這個國家不斷的擴張。
 
殖民則是一段不堪入目的血淚史，國家要發展，但是缺少第一桶金，怎么辦呢？
 
去殖民地搶人家的金銀財寶，還把黑哥賣去當奴隸。很多老牌發達國家都是這樣起家的，當然現在這種手段肯定用不了。
 
戰爭：戰爭可以說是科技進步的第一因素。
 
咱們現在使用的計算機、互聯網，以及核能等很多科技成果，基本都是源自當年的二戰。
 
科技：隨便舉個例子，就知道科技變革該有多么重要。
 
大家都是讀過書的人，也知道英國人瓦特發明改進了蒸汽機，至此人類進入工業時代，生產力以指數級別的提高。
 
但回歸到如今時代，戰爭和殖民這兩個增長手段搞不了，金融業一片哀嚎，唯一剩下的增長手段科技也是停滯不前。
 
科技一停，企業生產力就會遇到天花板，進而就很可能導致利潤率下降。
 
很多企業面臨資金鏈斷裂的風險，也就難以償還貸款利息，甚至有倒臺玩完的風險。
 
再加上本年度最大的黑天鵝——疫情影響，大家都不能出門，沒人敢消費，特別是餐飲、商場、娛樂、旅游行業損失慘重，企業賺不到錢，就要裁員縮減成本。
 
而那些被裁員的員工，由于暫時沒了收入，自然就更不會去消費了。
 
這就是典型的惡性循環。
 
除了疫情這只黑天鵝，還有個導火索就是前陣子的原油價格閃崩。
 
OPEC（伊朗、沙特、委內瑞拉等14國組成的石油輸出組織）和俄羅斯針對“擴大石油減產”談崩，雙雙宣布增產（石油產量提高，價格會下降），直接導致油價暴跌。
 
受此影響，本來就搖搖欲墜的美股，就像被歹人來了當頭一棒，直接就猛跌熔斷了。

04
如何應對危機
 
截止到昨天下午2點，海外總計確診新冠病例超過33萬例。
 
而且正在以每天上萬的病例新增。

1：不得不提醒大家的是，全球疫情的擴散，海外很多國家沒有咱們中國政府這么強的執行力。
 
人家巴西那邊，黑幫都嫌棄政府辦事不利，要幫政府“強制封城”，以抗擊疫情。
 
而疫情要是突破了醫療系統的極限，疫情大爆發，公眾普遍的恐慌會隨之蔓延，市場恐慌加劇，投資者大量出售資產，股市真正大崩盤，最終引發金融危機。
 
2：全球國家的GDP增速都在放緩，咱們中國這輛東方快車，GDP增速這兩年也是在6%上線游走。

歐美諸多國家甚至都保持了多年的2、3%的緩慢增長率。
 
3：美聯儲以及很多歐洲國家的貨幣政策都見底了，幾乎沒有調節的空間，因為已經降息好幾次了，再降下去就是負利率了。
 
雖然經濟危機現在還沒有到來，但假如今年真的來了，咱們該如何保住自己的錢袋子？
 
在這種情況下，就別說賺錢了，不虧錢就已經很了不起了。
 
所以我的建議是：可以將更多的資產配置在安全性更高的固定收益類投資產品上。
 
比如債券基金、貨幣基金（3%左右）、商業年金保險（4%左右）。
 
我是保險行業的，在這里重點說說年金險。
 
年金險最大的特點就是“足夠安全，且能夠鎖定長期穩定收益，合同上規定能給多少錢，未來就一定能拿多少錢，而且是復利計算”。
 
如果你正好有筆錢，想做中長期的理財、或者想為未來養老做打算，還不能承受一丁點虧損，那么年金險是再合適也不過了。
 
畢竟全球經濟危機儼然已經到來，而利率又在不斷下降，很難通過理財投資賺到錢。

而且在經濟危機的陰影籠罩下，年金險又有足夠的安全性。

老讀者應該知道，我之前也寫過一些年金產品測評，比如去年12月下架的4.025%預定利率相伴一生、星頤，都是很流行的爆款產品。

那現在市面上又有哪些收益高的年金產品呢？
 
在這里給大家對比一款招商信諾的——自在人生年金險。
 
老規矩，先po出產品詳情表，方便大家查閱。

針對大家關注的收益率，我也做了相應的測算。
 
30歲男性、年交5萬、交10年，60歲開始領錢，每年可以領取7.58萬。

80歲時，IRR（實際收益率）就已經達到了3.94%；

90歲時，IRR更是足足高達4.21%。
 
不過，在這里建議大家的是，經濟危機下，應該起碼儲備一定的現金，畢竟現金才是王道。
 
在考慮年金的同時，更應該審視下自己的健康保障，重疾醫療是否配好。