有人問：買商業(yè)保險可靠嗎？當然可靠，而且必要！當下環(huán)境污染嚴重，生活壓力大，發(fā)病率居高不下，有保險作保障才更安心。那么問題來了：患有既往癥還能投保嗎？一起來了解下。
　　看多了朋友圈的“水滴籌”等籌款信息，不禁在心里發(fā)問：如果不幸降臨到自己身上，該如何挽救？治療費用高昂，為了不讓家庭遭受巨大的損失，通過保險來轉移風險是不錯的辦法。有人問：買商業(yè)保險可靠嗎？保險公司都是處在保監(jiān)會的監(jiān)管之下，安全性是毋容置疑的。趁早投保，可以盡早得到保障，保費相對來說也會便宜一些。還有人發(fā)問：患有既往癥，想要購買保險，還能投保嗎？帶著這個問題一起來了解下。

　　什么是既往癥？
　　既往癥，指在保險合同生效之前被保險人已患有的且已知曉的有關疾病或癥狀， 具體以健康告知為準。即被保險人在投保之前，身體上已經(jīng)發(fā)生的疾病或是有健康上的異常，即所謂的既往癥。
　　保險合同中既往癥的解釋，通常有以下四個判斷標準：
　　既往癥的判斷標準
　　保險責任生效之前，醫(yī)生已有明確診斷，且長期治療未間斷；
　　保險責任生效之前，醫(yī)生已有明確診斷，治療后癥狀未完全消失，有間斷治療情況；
　　保險責任生效之前，醫(yī)生已有明確診斷，但未予治療；
　　保險責任生效之前，未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療，但癥狀明顯且持續(xù)存在，以普通人醫(yī)學常識應當知曉。

　　舉個栗子，如果在投保前已經(jīng)患有慢性肝炎、慢性胃炎，并且需長期服藥保持其穩(wěn)定，這種情況就是屬于既往癥；如果投保前患有感冒、發(fā)燒等急性且短期可完全治愈的疾病，則不屬于既往癥。

　　患有既往癥可以買商業(yè)健康險嗎？
　　首先，對于患有既往癥的非標準健康人群，還是建議優(yōu)先完善醫(yī)保基本保障。醫(yī)保覆蓋面廣，無論是否患有疾病，都可以參保且不影響醫(yī)療費用的報銷。
　　既往癥對于一般商業(yè)保險合同的影響
　　正常承保：這是最理想的情況。
　　加費承保：意思是說用比標準健康人群高的費率進行承保（比如多交20%的保費），那么之后一旦出險是完全可以進行理賠的。
　　責任除外：既往疾病或相關并發(fā)癥不能正常獲得理賠的，而其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。
　　延期承保：保險人現(xiàn)在不能根據(jù)被保險人的當前的身體健康條件正常承保，需要一定時間觀察，待明確診斷后決定是否承保。
　　拒保：有些保險公司的產(chǎn)品對于既往癥患者可能會直接拒賠承保。
　　患有既往癥的人群建議在線上投保，選擇支持線上智能核保的產(chǎn)品，比如百年康惠保、哆啦A保、守衛(wèi)者1號等，客戶可以通過智能核保來了解一些具體情況，如果所罹患的既往癥未在健康告知中提及，通常情況下可投保,獲得承保的機會。

　　可承保慢性病的商業(yè)健康險——防癌險
　　防癌險保障較為專一，僅保障惡性腫瘤，與惡性腫瘤無直接關系的一些慢性病，如高血壓、高血脂、心腦血管疾病、糖尿病等，一般都不會影響患者的正常投保。如安享一生癌癥醫(yī)療險，常見病可投保，原位癌也能保，患有高血壓、心腦血管病、高血糖、風濕等人群都可投保。

　　以上就是關于患有既往癥的人群投保商業(yè)險要了解的保險知識，同時也提醒大家，若有既往癥，在投保時一定要如實告知保險公司，否則后續(xù)理賠的時候會有麻煩。隨著年齡的增長，疾病風險發(fā)生的幾率也會提升，所以買保險要趁早，盡量在身體健康的情況下配置保險，核保容易，保費也會便宜些。