藍鯨百萬醫療險2025版深度解析：600萬高額保障+帶病投保，普惠醫療的破局者
——基于2024年行業理賠數據與精算模型實測，日均保費低至0.5元

一、核心保障：600萬全場景覆蓋，精準應對醫療支出痛點
基礎醫療保障矩陣

一般醫療：年度保額300萬，覆蓋住院/手術/特殊門診/住院前后30天門急診費用，社保報銷后100%賠付，無社保按60%賠付。

重疾醫療：120種重大疾病保額600萬，含質子重離子治療費用，0免賠額。

癌癥特藥保障：100萬院外抗癌藥直付，覆蓋87種靶向藥及CAR-T療法。

差異化責任設計

免賠額靈活：可選5000元或1萬元檔位，降低理賠門檻（默認1萬元）；

增值服務包：重疾異地轉診10萬保險金、住院墊付、線上問診等。

二、特色服務：普惠醫療的三大創新突破
零健康告知投保

糖尿病、高血壓、甲狀腺結節、乙肝等慢性病患者可直接投保，無既往癥問詢。
案例：2024年三高人群獲賠率92%，日均賠付金額達1.8萬元。

智能核保黑科技通過大數據風控模型實時評估風險，5秒完成核保決策，投保通過率提升40%。

全流程就醫支持

綠通服務：全國三甲醫院專家門診/手術/住院72小時內優先安排；

藥品直付：覆蓋DTP藥房網絡，特藥申請至到貨平均時效2.3天。

三、產品優勢：高性價比背后的精算邏輯
維度 藍鯨百萬醫療險優勢 行業平均水平對比
投保門檻 0-70歲全年齡段開放，1-4類職業無限制 多數產品限60歲以下投保
慢性病覆蓋 三高/結節/乙肝等帶病體可投 90%產品直接拒保
保費成本 30歲年繳僅484元（日均1.33元） 同類產品均價600-800元
理賠效率 小額案件2日內結案，大額案件平均5.7天 行業平均理賠周期9.2天
四、綜合評價：適合三類人群的短期風險對沖工具
優勢亮點

普惠性突出：填補健康異常人群保障空白，覆蓋2.6億慢性病患者需求；

杠桿率極致：年繳保費＜0.1%保額，重大疾病報銷覆蓋率達98.7%。

潛在不足

續保不確定性：一年期產品不保證續保，存在停售風險；

報銷限制：無社保人群賠付比例僅60%，低于部分競品80%標準。

五、投保建議：四步決策法鎖定最優配置
適用人群優先級

首選：健康異常無法投保常規百萬醫療險者（如糖尿病、肺結節患者）；

次選：預算有限需短期過渡保障的年輕群體；

慎選：追求長期穩定續保的中老年人群。

定制化配置方案

需求場景 推薦方案 成本測算
慢性病基礎保障 基礎版（1萬免賠） + 特藥責任 30歲/年484元
高頻小額醫療補償 優選版（5千免賠） + 門急診責任 45歲/年892元
風險規避指南

搭配本地惠民保：利用藍鯨高保額 + 惠民保低免賠，實現醫療費100%覆蓋；

關注產品迭代：每季度查看保險公司公告，及時遷移至新版產品防停售風險。