一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買
注意保額不要溢出 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，作用是報(bào)銷被保人因病治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用（合理且必要部分）。相比之下，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不是一次性給付一筆錢給被保人，所以不存在保額越高理賠越多。即便是消費(fèi)者的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額配置得再高，保險(xiǎn)公司也只報(bào)銷治療疾病所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)；溢出的保額用處并不大。所以綜合來(lái)看，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額并不是越高越好，夠用就可以了。且保額越高，保費(fèi)也越貴，溢出的保額不僅用處不大，還會(huì)徒增消費(fèi)者的保費(fèi)壓力。

盡量選擇理賠門檻低的 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品理賠門檻的高低，將直接決定消費(fèi)者獲得理賠概率的大小。一般理賠門檻越低，消費(fèi)者獲得理賠的幾率也越大，反之則不然。試想，如果消費(fèi)者投保一份理賠門檻很高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)；即便是保障內(nèi)容很“高大上”，但真到出險(xiǎn)，卻因?yàn)槔碣r要求未達(dá)標(biāo)；被保險(xiǎn)公司拒絕理賠，還是挺虧的。所以選擇一份理賠門檻不是那么高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品也是很重要的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)合理搭配 上面講了，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)。只能報(bào)銷治病花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)（合理且必要）；不能提供疾病治療結(jié)束后的康復(fù)療養(yǎng)等保障。而重疾險(xiǎn)是一次性給付的保險(xiǎn)。只要在保險(xiǎn)期間確診合同約定疾病，且符合理賠條件，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。所以有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)合理的搭配，消費(fèi)者能夠獲得更為全面的疾病保障。

從五方面入手挑選 在挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，我們更應(yīng)該從“保障內(nèi)容、保額限制、續(xù)保情況、免賠額、增值服務(wù)”這五方面入手；去挑選一款合適自己的產(chǎn)品。當(dāng)然了，健康告知也是極為重要的一環(huán)，更是不可忽視。

保障內(nèi)容 購(gòu)買健康險(xiǎn)，我們首要就是看保障如何，也就是“保什么”。而作為一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我們主要就是看產(chǎn)品能報(bào)銷哪些醫(yī)療費(fèi)用。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診這四項(xiàng)內(nèi)容均有涵蓋；那就是保障齊全的產(chǎn)品了。

保額限制 雖然大部分醫(yī)療險(xiǎn)在宣傳時(shí)，保額高達(dá)幾百萬(wàn)。但實(shí)際上，在那么高的保額中，有些產(chǎn)品是會(huì)有“單項(xiàng)限額”的存在的。如果說(shuō)恰好因?yàn)檫@些疾病需要治療，那超出的部分就只能自己掏錢了。

續(xù)保情況 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于續(xù)保的問題有很大的不確定性�，F(xiàn)在市場(chǎng)上大部分的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是 1 年期產(chǎn)品，只能買 1 年保一年，是不保證續(xù)保的�？赡苡行┡笥言诮衲牦w檢中，檢查出了小毛病；又或者說(shuō)今年已經(jīng)理賠過了。那么來(lái)年續(xù)保就有一定的難度了。畢竟這些短期醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)受被保人的身體狀況變化、產(chǎn)品停售等因素的影響。不過，現(xiàn)在除了 1 年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還新增了部分 6 年保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，鑒于市場(chǎng)需要，個(gè)別保司相繼推出了 10 年、15 年、20 年保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。也就是說(shuō)，現(xiàn)今還沒有終身保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)出現(xiàn)。而年輕、身體狀況良好的朋友，市面上很多 1 年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保條件也是很優(yōu)秀的；無(wú)需太過擔(dān)心產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

免賠額 免賠額是社保報(bào)銷和自己需要承擔(dān)的部分，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷超過免賠額的那部分醫(yī)療費(fèi)用。因此，免賠額設(shè)置得越低越好，我們能夠報(bào)銷的金額才會(huì)越高。目前，大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療免賠額為 1 萬(wàn)或 2 萬(wàn)，而重疾醫(yī)療免賠額大都為 0。

二、優(yōu)質(zhì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品推薦
鐵甲小保 2 號(hào)

保證續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)：保證續(xù)保至 17 周歲，最長(zhǎng)續(xù)保 17 年。

基礎(chǔ)保障扎實(shí)、增值服務(wù)豐富：一般+重疾醫(yī)療保額高達(dá) 600 萬(wàn)，包含就醫(yī)綠通、住院墊付、線上問診等多種增值服務(wù)。

可升級(jí)醫(yī)療保障：投保計(jì)劃二可獲得中高端醫(yī)療服務(wù)，提高就醫(yī)服務(wù)和體驗(yàn)；可附加小額住院醫(yī)療，實(shí)現(xiàn)住院 0 免賠。

提供少兒特定保障：針對(duì) 15 種少兒高發(fā)重疾，賠付 1 萬(wàn)元保險(xiǎn)金；預(yù)防接種反應(yīng)住院津貼 100 元/天。

健康告知較寬松：不問詢常規(guī)檢查結(jié)果，部分少兒常見疾病，如急性腸胃炎、扁桃體炎，無(wú)須完全治愈也能投保。

【不足】醫(yī)療費(fèi)用墊付僅限于危重及少兒特定疾病治療費(fèi)用。

【適合人群】少兒群體，費(fèi)率優(yōu)勢(shì)明顯，追求特需醫(yī)療保障的人群。

太平洋藍(lán)醫(yī)保

保證續(xù)保 20 年：穩(wěn)定性強(qiáng)，適合老年人、免疫力低的人群投保。

可保外購(gòu)藥：可選特定藥品保障，明確寫進(jìn)條款，符合約定的外購(gòu)藥可報(bào)銷，解決昂貴的藥品費(fèi)支出。

保費(fèi)可優(yōu)惠：針對(duì)家庭單的優(yōu)惠門檻由原先的 3 人降到了 2 人，2 位家人同時(shí)投保即可享受家庭保單的 95 折優(yōu)惠，并且，完成健康任務(wù)次年最高可享 85 折優(yōu)惠。

免賠額低：三項(xiàng)醫(yī)療保障共享免賠額，賠付概率更高。

【不足】重疾醫(yī)療有免賠額，對(duì)重大疾病理賠不夠友好。

平安長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療

保證續(xù)保 20 年：保障 20 年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保條件優(yōu)秀。

投保、理賠門檻低：最高支持 70 周歲投保，支持給配偶父母投保，無(wú)理賠免賠額可最低減至 5000 元。

家庭單優(yōu)勢(shì)明顯：2 人即可成家庭單，最高可享 85 折優(yōu)惠，家庭單可共享免賠額

【不足】在線問診醫(yī)療保險(xiǎn)金除外了 35 種疾病，責(zé)任免除除外了較多的人工器官責(zé)任。

【適合人群】追求長(zhǎng)期醫(yī)療保障的中老年群體，家庭共同投保，注重投保、理賠門檻低的人群。

平安 e 生保·長(zhǎng)期醫(yī)療

保證續(xù)保 20 年：保障 20 年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)間更長(zhǎng)。

核保條件寬松：對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)等疾病核保寬松，TI-RADS 分級(jí) 3 級(jí)以下有機(jī)會(huì)承保，支持郵件核保。

符合條件有保費(fèi)優(yōu)惠：可根據(jù)被保人上一保障年度的運(yùn)動(dòng)狀況和健康狀況，予以不同幅度保費(fèi)優(yōu)惠，續(xù)保最高可優(yōu)惠 20%，家庭單有優(yōu)惠。

健康專案管理服務(wù)：從體檢到出院，就醫(yī)全流程保障，專人管理服務(wù)。

【適合人群】追求全面保障，更長(zhǎng)保證續(xù)保時(shí)間，注重癌癥保障人群。

金醫(yī)保

保證續(xù)保 20 年：續(xù)保條件優(yōu)秀，保證續(xù)保期間，無(wú)論產(chǎn)品停售還是身體變差都不影響續(xù)保。

理賠門檻低：重疾醫(yī)療 0 免賠，一般醫(yī)療和輕中癥醫(yī)療共享 1 萬(wàn)免賠額，且無(wú)理賠免賠額能逐年遞減 1 千，最低減到 7 千塊。

可選保障優(yōu)秀：3 項(xiàng)可選責(zé)任，都能保證續(xù)保 20 年，特別是其中院外特藥保障非常實(shí)用，能報(bào)銷包含兩種 Car-T 特藥在內(nèi)的 157 種抗癌特藥。

費(fèi)率低：保費(fèi)相對(duì)較低，而且家庭成員二人及以上投保有保費(fèi)優(yōu)惠，最高優(yōu)惠 15%。

【適合人群】適合家庭共同投保，理賠門檻低，注重院外特藥保障的人群。

好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療(20 年版)

保證續(xù)保 20 年：保證續(xù)保期內(nèi)，續(xù)保無(wú)需審核，身體變差或理賠過都能續(xù)保。

保障全面：基礎(chǔ)的醫(yī)療保障都有，還有實(shí)用的增值服務(wù)，包括就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)等。