【案例描述】陳先生今年29歲，本人有社保，有醫(yī)保，年收入3萬元，年支出1萬元。投資偏好屬于中庸型。

　　【理財(cái)目標(biāo)】 想做風(fēng)險(xiǎn)較低的投資，逐步積累財(cái)富。

　　【理財(cái)建議】 陳先生年收入3萬元，年支出1萬元，每年結(jié)余2萬元。消費(fèi)比率低于50％，屬于比較節(jié)儉的。從石先生的資產(chǎn)狀況來看，目前是一無所有。陳先生希望在風(fēng)險(xiǎn)較小的情況下獲得一定的投資收益，建議實(shí)現(xiàn)投資產(chǎn)品的多元化組合。注重投資產(chǎn)品收益性、流動性和風(fēng)險(xiǎn)性的合理搭配，達(dá)到既能獲得一定收益，又能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　為了應(yīng)付諸如醫(yī)療支出、突發(fā)事故等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求，陳先生應(yīng)準(zhǔn)備足夠的緊急備用金，以備不時(shí)之需。建議以每月必要支出的3-6倍作為預(yù)防性資金，即3000元，采取銀行活期存款的方式。為了獲得更多的收益，陳先生可以用一半資金投資貨幣市場基金。

　　陳先生還可以充分利用信用卡的功能。由于陳先生要將大部分的資金都投入到投資計(jì)劃中，只留出了少量的備用金。因此根據(jù)陳先生的實(shí)際情況，建議陳先生向銀行申請信用卡。當(dāng)出現(xiàn)緊急情況需要的資金超過備用金時(shí)，可以靈活調(diào)用，而不會因減少投資資金影響既定的投資規(guī)劃。

　　建議陳先生將75％的資金投資開放式基金。買基金不像買股票，要經(jīng)常高拋低吸。基金投資是一個(gè)中長線的投資過程，財(cái)富效應(yīng)會逐漸顯現(xiàn)。另外，為了分散風(fēng)險(xiǎn)，降低資產(chǎn)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，建議將25％左右的資產(chǎn)投資于債券型基金或國債，獲取穩(wěn)定收益。

　　基于陳先生處于投資的起步階段，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，建議陳先生采取基金的定期定額投資法進(jìn)行投資。