所謂理財，簡單說就是打理財富，也就是對居民手中的金融資產進行有效管理與運用的過程。投資銀行理財產品人們在積累財富的初期，更多的是滿足自身消費需求，但隨著手中的財富越來越多，人們開始思考如何利用手中的財富創造更多的財富，投資銀行理財產品實現財富的保值、增值。投資銀行理財產品要理解如何進行綜合理財，投資者首先必須樹立兩大觀念，即貨幣的時間價值和貨幣的風險價值。

① 貨幣的時間價值是指貨幣經過一定時間的投資和再投資所增加的價值。正是由于貨幣時間價值的存在，投資銀行理財產品導致明天的1元錢不及今天1元錢的購買力。當我們用今天的1元錢進行投資，獲取了M的貨幣價值，我們希望能保證明天的（1+M）元和今天的1元錢同樣值錢，也就是它們具有相同的購買力。投資銀行理財產品投資者投資的目的不僅僅是實現財富的保值，即保證現有財富不縮水，更重要的是要實現財富的增值，即增值性投資。② 貨幣的風險價值，簡單地說，即風險越高，投資者要求的收益越高，投資銀行理財產品風險與收益正相關。這里給出兩個方案：一是直接給你1元錢；二是有50%的機會獲得2元錢，50%的機會無收益。當面臨這兩種選擇時，人們往往選擇方案一。因為人們在面臨收益時都變得更加謹慎而小心，都不愿意冒風險。但是，如果把方案二改為：50%的機會獲得1000元錢，50%的機會無收益，這時候大多數人可能都會選擇方案二。這就是貨幣的風險價值的概念，也就是說，貨幣投資是有風險的，投資銀行理財產品需要承擔的風險越高，對期望的收益也就要求越高。投資者進行每一項投資，都會衡量收益與風險是否匹配，即收益是否足夠高，以達到足以對投資風險的補償。

除此之外，投資者也必須要有理性止損的觀念。股神巴菲特在談到投資時有四句名言：選擇長期成長的公司，等待好的價格買入，遠離市場，長期持有。投資銀行理財產品這也是他的“價值投資，長期持有”的理念。但是需謹慎的是并不是只要長期持有就能獲得收益，如果沒有在好的價格買進，那么就不是價值投資，而是高位套牢。此時，投資者應該理性止損，少虧就是賺。