隨著央行下調(diào)存貸款利率，車(chē)企又玩起了貸款購(gòu)車(chē)的"新花樣"--"零利率"免息車(chē)貸及"零首付"貸款購(gòu)車(chē)。面對(duì)這兩套方案，很多消費(fèi)者都有共同的疑慮，究竟這兩套方案有何不同？哪種方案更合適？針對(duì)消費(fèi)者的疑慮，記者分別采訪了大眾汽車(chē)金融、上海通用金融兩家負(fù)責(zé)汽車(chē)貸款的相關(guān)人士。

　　"零利率"貸款購(gòu)車(chē)

　　優(yōu)點(diǎn)：貸款沒(méi)利息

　　不足：新車(chē)不享受價(jià)格優(yōu)惠

　　大眾汽車(chē)金融的陳經(jīng)理告訴記者，"零利率"貸款購(gòu)車(chē)方案主要針對(duì)于資金緊張的消費(fèi)者，因?yàn)橄�費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)的利息是由汽車(chē)廠商貼付，所以相當(dāng)具有誘惑力。為了更加形象地向消費(fèi)者介紹"零利率"貸款購(gòu)車(chē)，記者以普通貸款購(gòu)車(chē)和"零利率"貸款購(gòu)車(chē)加以對(duì)比，為消費(fèi)者算了筆賬。

　　汪女士購(gòu)買(mǎi)的是一輛市場(chǎng)價(jià)格為9.98萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)，該車(chē)目前有2000元的市場(chǎng)價(jià)格優(yōu)惠，并額外加送3000元的裝飾，總共優(yōu)惠合計(jì)為5000元。

　　如果汪女士以優(yōu)惠后的價(jià)格9.78萬(wàn)元向銀行申請(qǐng)貸款，按照首付30％，兩年還貸計(jì)算，按銀行年利率6.44%計(jì)算，月供為3061元左右，最終實(shí)際貸款車(chē)價(jià)總額約為10.2萬(wàn)元。

　　如果汪女士申請(qǐng)"零利率"貸款方案的話，車(chē)價(jià)方面則不能享受任何優(yōu)惠，必須在9.98萬(wàn)元的車(chē)價(jià)基礎(chǔ)上進(jìn)行，按照首付30％，則首付款為29940元，但按"零利率"貸款方案，汪女士的月供為2910元，比普通貸款總額節(jié)省約5469元的利息。

　　"零首付"貸款購(gòu)車(chē)

　　優(yōu)點(diǎn)：不掏錢(qián)開(kāi)走車(chē)

　　不足：尾款還款壓力大

　　上海通用金融劉部長(zhǎng)表示，"零首付"按揭貸款購(gòu)車(chē)方案更多的是當(dāng)?shù)仄��?chē)經(jīng)銷(xiāo)商在二手車(chē)置換業(yè)務(wù)中推出的，即舊車(chē)價(jià)折為新車(chē)首付款，余款可以進(jìn)行按揭，這樣就等于消費(fèi)者不需額外再掏一分錢(qián)便可"換"走一輛新車(chē)。而且車(chē)貸申請(qǐng)相對(duì)容易許多，通常三天左右就能辦理完成。為了讓消費(fèi)者更清楚地了解"零首付"貸款購(gòu)車(chē)方案，記者以一位"零首付"貸款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者為案例，為大家介紹一下。

　　周女士日前打算將手上的轎車(chē)換成一款SUV，經(jīng)過(guò)評(píng)估，周女士的車(chē)被定價(jià)為15.3萬(wàn)元，而其要換的SUV價(jià)格是24.38萬(wàn)元。周女士將其舊車(chē)成交價(jià)中的10萬(wàn)元作為新車(chē)SUV的首期，剩余14.38萬(wàn)元的車(chē)款采用上海通用金融的智慧式貸款。

　　周女士的這種"零首付"貸款購(gòu)車(chē)，在車(chē)價(jià)上一般不太可能享受到優(yōu)惠，而且必須要在經(jīng)銷(xiāo)商指定的保險(xiǎn)公司給新車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)，如按揭5年貸款，則要在指定的保險(xiǎn)公司一次性購(gòu)買(mǎi)3年以上的全車(chē)保險(xiǎn)。

　　專家建議

　　方案很誘人 值不值算仔細(xì)

　　購(gòu)車(chē)貸款利率的降低能夠刺激那些看重利息的消費(fèi)者，貸款手續(xù)的簡(jiǎn)化將有效地說(shuō)服那些怕麻煩的消費(fèi)者。有的經(jīng)銷(xiāo)商也提供了"零首付"搭配"零利率"免息的購(gòu)車(chē)組合方式，對(duì)于一些資金暫時(shí)不寬裕的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，的確誘人。

　　不過(guò)這類活動(dòng)實(shí)惠度仍值得消費(fèi)者仔細(xì)研究。一般來(lái)說(shuō)，名為"零利率"車(chē)貸，其利息都由汽車(chē)廠商貼付，消費(fèi)者看似得了不少優(yōu)惠，但是參與活動(dòng)的車(chē)型多數(shù)都不能享受新車(chē)的優(yōu)惠價(jià)格，只能按照廠家指導(dǎo)價(jià)購(gòu)買(mǎi)。而目前多數(shù)車(chē)型的優(yōu)惠幅度都在1萬(wàn)元以上，免息金額可能還比車(chē)價(jià)的優(yōu)惠數(shù)額還少。此外，貸款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者還需在車(chē)貸4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，而4S店的車(chē)險(xiǎn)往往高于單獨(dú)向保險(xiǎn)公司投保的價(jià)格。所以"值"或"不值"，還得消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)前將利弊權(quán)衡好。