發卡業務風險管理指引,銀行卡發卡業務風險管理指引。信用卡從發卡業務角度看，信用卡風險案件類型基本可分為如下幾類:虛假申請是指，犯罪分子冒用他人真實身份及其他信息資料、信用卡或完全偽造申請人身份信息資料，發卡業務騙取銀行信用卡，信用卡并利用騙領的信用卡進行刷卡消費、取現、詐騙銀行資金。虛假申請信用卡一般有兩種表現形式:其一，信用卡卡面上所示“客戶”表示自己并未辦理過該張信用卡，發卡業務其身份信息被不法分子盜用于申領信用卡，信用卡而不法分子隱蔽在其背后進行消費透支;其二，銀行在債務催收過程中發現，信用卡賬戶持有人身份信息虛假，或聯系方式不存在，債務沒有實際的承擔人，信用卡導致在催收過程中“找不到人”。
  信用卡這是目前國內最主要的欺詐案件類型。信用卡未達卡欺詐是指，真實的信用卡申請人在申請后沒有收到信用卡，或持卡人掛失補卡后沒有收到信用卡補發的新卡片，銀行郵寄的卡片信函和密碼信函在郵寄途中被不法分子截留后，激活卡片進行刷卡消費使用.信用卡此類案件近期有較快的上升趨勢，犯罪嫌疑人一般為熟悉信用卡真實申領人的同事、朋友等周圍人群。