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如何規(guī)避存款和國債的利率風(fēng)險

日期:2012-07-27 00:00:00 來源:互聯(lián)網(wǎng)
    對于追求穩(wěn)定回報的投資者來說,大多會選擇風(fēng)險小、信用度高的理財產(chǎn)品,比如銀行存款和有“金邊債券”之稱的國債,不少投資者認(rèn)為,銀行存款和國債絕對沒有風(fēng)險,利率事先已經(jīng)確定,到期連本帶息是少不了的。的確,至少從目前來看,銀行和國家的信用是最高的,與之相關(guān)的金融產(chǎn)品風(fēng)險也很小,但并不是說完全沒有風(fēng)險,就如此次央行加息,無論是銀行存款還是國債,相關(guān)風(fēng)險也會隨之而產(chǎn)生,這里指的就是利率風(fēng)險。

  定期存款:這是普通老百姓再熟悉不過的理財方式,一次性存入,存入一定的期限(最短3個月,最長5年),到期按存入時公布的固定利率計息,一次性還本付息。想來這是沒有什么風(fēng)險可言,但一旦遇到利率調(diào)高,因為定期存款是不分段計息的,不會按已經(jīng)調(diào)高的利率來計算利息,那些存期較長的定期存款就只能按存入日相對較低的利率來計息,相比已調(diào)高的利率就顯得劃不來了。

  風(fēng)險規(guī)避:盡量關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化,如果貨幣政策向緊縮方向發(fā)展,存入的期限最好不要太長,1年期比較適當(dāng)。如果貨幣政策寬松的話則相反,從而規(guī)避利率下跌的風(fēng)險。如果存入時間不長的話,可以到銀行辦理重新轉(zhuǎn)存的業(yè)務(wù)。

  憑證式國債:這也是老百姓最喜歡的投資理財產(chǎn)品之一,其因免稅和利率較高而受到追捧,不少地方在發(fā)行時根本買不到,于是不少人購買國債時就選擇長期的,也就是買5年期的。卻不知一旦市場利率上升,國債的利率肯定也會水漲船高,如9月1日發(fā)行的2006年四期國債5年期為3.81%,比同檔次三期國債高出了0.32個百分點,如果買入10000元的話,前者到期將多收入160元。

  風(fēng)險規(guī)避:類似于銀行定期存款,但有一點要注意,國債提前支取要收取千分之一的手續(xù)費(fèi),而且半年之內(nèi)是沒有利息的。扣除了這些因素后,如果劃得來的話,可以提前支取轉(zhuǎn)買新一期利率更高的國債。

  記賬式國債:關(guān)注這類國債的人比較少,但其確實是一種較好的投資理財產(chǎn)品,記賬式國債收益可分為固定收益和做市價差收益(虧損),固定利率是經(jīng)投標(biāo)確定的加權(quán)平均中標(biāo)利率,一般會高于銀行存款利率,其風(fēng)險主要來自債券的價格,如果進(jìn)入加息周期,債券的價格就會看跌,債券的全價(債券凈價加應(yīng)計息)可能會低于銀行存款利率甚至虧損。

  風(fēng)險規(guī)避:由于債券價格與市場利率成反比,利率降低,債券價格上升;利率上升,則債券價格下跌。因此,投資者在投資記賬式國債的時候可以根據(jù)利率的變化和預(yù)期作出判斷,若預(yù)計利率將上升,可賣出手中債券,待利率上升導(dǎo)致債券價格下跌時再買入債券,這時的債券實際收益率會高于票面利率。

  總之,投資理財沒有絕對的說法,風(fēng)險也無處不在,投資者一定要根據(jù)自己的實際情況合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置,在財務(wù)安全的前提下獲得更高的收益。(楊飛)
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