国产福利视频在线观看-国产福利午夜-国产福利午夜自产拍视频在线-国产福利小视频在线播放-国产福利一区二区三区四区

你的位置: 正點財經 > 股市學院 > 投資技巧 > 正文

[債券理財]退休家庭的理財計劃 國債投資應占有一定比例

日期:2012-07-27 00:00:00 來源:互聯網
    高女士55歲,現已退休,退休工資每月約2000元,醫療最高能報銷90%;張先生55歲,在職,年收入約12萬元,5年后退休,退休工資每月約3500元,醫療最高能報銷95%。他們的女兒現定居美國。家庭每月日常支出2000元,平均每年旅游支出1.5萬元。

  家庭現有現金和活期存款3萬元,定期存款15萬元,外幣資產1萬美元,投資基金8萬元,購買國債(即將到期)20萬元,投資黃金10萬元,房產(自住)價值80萬元,以及價值15萬元的汽車一輛。

  ■ 理財目標及財務分析

  實現醫療保障,每年支出約1萬元;養老保障每年支出約4萬元;保證每年旅游支出約1.5萬元;在資產安全及保證前三項目標實現的前提下,實現資金投資收益率達8%。

  主要優勢:高女士家庭沒有負債,資產狀況優良,年度收支保持盈余,財產穩健。

  主要劣勢:定期存款及國債占投資理財資產的比重過高,導致總資產的收益率相對較低。

  風險規劃:目前高女士及張先生身體健康,有很好的醫療花費報銷。隨著年齡的增長,將來可能醫療報銷的比例會有所下降,所以應未雨綢繆,對醫療費用的支出作出假設。這里假設為每年花銷1萬元,對應在理財目標中,這里考慮到商業保險中的重疾、意外、醫療險的費率對于年齡偏大的客戶來說很高,所以保險的意義不大;另外,高女士家庭的資產中,房產和車占有相當比重,主要是防范人身及財物的風險,所以建議購買車險及家庭財險。

  ■ 投資規劃

  高女士家庭總資產中,房產、車及其他的固定資產不便調整,可調度的貨幣資產為56萬元人民幣和1萬美元,將其作如下分配:

  現金和活期存款:3萬元,主要作為家庭的日常開銷和緊急備用金。

  一年期和三年期定期存款:共10萬元。這里有些小技巧,存單要分別開,有急用取現時其他單子的利息照算。

  國債:5萬元。國債目前來看是近于零風險的理財產品,所以在投資配置中應占有一定的比例。另外這也是同時考慮到客戶的投資心理、投資偏好及投資習慣。

  封閉式基金:10萬元。封閉式基金的高折價率里孕育著機遇,且風險較小。

  股票型基金:10萬元。股票市場近期大幅震蕩,建議通過投資專家去間接投資這一市場。

  黃金:10萬元。黃金作為一種特殊的商品,在任何時期都具有良好的保值功能。目前分析,黃金供小于需,上升態勢未變,可以投資。但須注意,要嚴格把握低買高賣,建議先從實物黃金投資開始。

  剩余資金8萬元可作為旅游和養老儲備資金。

  ■ 風險提示

  投資總是有風險的,風險的大小一方面由所選擇的投資品種其本身因素決定,即非系統性風險;另一方面則可能存在一定的系統性風險,如政策變動、不可抗力等。

  從上述規劃可以看出,高女士家庭可以輕松實現各項理財目標,資產也會持續積累。但須注意,當經濟形勢、身處的理財環境、家庭情況發生變化時,理財方案要同時進行必要的調整。

  更豐富更精彩的內容歡迎登陸中國上市公司資訊網理財學校http://www.cnlist.com/School/查看新股(基)民入市指南、看盤技巧、實戰經驗、高手秘笈、主力研判、家庭理財、技術分析、創業故事...應有盡有!
關于我們 | 商務合作 | 聯系投稿 | 聯系刪稿 | 合作伙伴 | 法律聲明 | 網站地圖
主站蜘蛛池模板: 一区二区三区久久精品 | 国产精品综合视频 | 国产精品1024永久观看 | 亚洲精品国产专区一区 | 国产免费一级片 | 精品国产一区二区三区四 | 一级黄色片大全 | 日韩美毛片 | 亚洲一区免费观看 | 欧美色视频日本片高清在线观看 | 欧美三级在线免费观看 | 在线看片网站 | 欧美日韩精品在线观看 | 亚洲另类视频在线观看 | 精品国产香蕉在线播出 | 久久久精品国产免费观看同学 | 的九一视频入口在线观看 | 免费又黄又爽又猛大片午夜 | 亚洲 欧美 国产 日韩 制服 bt | 久久久久中文 | 色综合久久中文综合网 | 91热这里只有精品 | 天天色图| 丝袜美腿国产精品视频一区 | 国产又污又爽又色的网站 | 亚洲区精品| 成人免费淫片95视频观看网站 | 国产在线一区二区杨幂 | 色综合久久中文综合网 | 亚洲欧美一区二区三区在线观看 | 小明永久视频免费播放 | 日本hdxxxxx护士免费的 | 国产成人亚洲欧美三区综合 | 不卡国产 | 久久激情综合网 | 国产在线日韩 | 久久成人黄色 | 久久国产视频网 | 日本黄色不卡视频 | 99九九成人免费视频精品 | 91麻豆网 |